סכום מובטח - הגורם המכריע ביותר בעת רכישת ביטוח חיים מונח

כאשר הם מחליטים על סכום הכיסוי, רוב האנשים שוכחים לקחת בחשבון כמה גורמים חשובים כמו הלוואות מצטיינות, צעדת האינפלציה הבלתי פוסקת, הוצאות חד פעמיות כגון חינוך ילדים ונישואין, והכי חשוב צרכי הפנסיה של בן הזוג.

ביטוח חיים לטווחבאופן אידיאלי, כיסוי החיים של תכנית ביטוח החיים שלך צריך להיות מבוסס במידה רבה על ערך החיים האנושי שלך שמעריך את הסכום הבסיסי שלב החיים שלך. (תמונה מייצגת)

נכתב על ידי Sajja Praveen Chowdary



כאשר Anirudh Bansal, תושב פונה רכש תוכנית ביטוח חיים לתקופה חמש שנים אחורה עם כיסוי חיים של 70 ₪. הוא היה רווק ללא תלויים כלכליים. כיום הוא נשוי ויש לו בת בת שנתיים. כעת הוא מרגיש שכיסוי תקופת השהות שלו בשווי 70 ₪ לא יספיק כדי לענות על הצרכים הכלכליים של המשפחה למקרה שיקרה איתו מצער. הוא מודה שהכיסוי שלו עשוי להספיק חמש שנים אחורה, אבל הוא צריך לתכנן כשהילדים שלו יגדלו וגם ההכנסה שלו תגדל משמעותית ככל שיתקדם במסלול הקריירה שלו. כדי לכסות את כל ההתחייבויות הכספיות האפשריות, הוא אולי יזדקק לתוכנית טווח עם כיסוי גבוה יותר. למרבה הצער, מבוטחים כמו Anirudh הם רק קומץ שנותנים חשיבות מרבית לסכום סכום הביטוח/כיסוי החיים במסגרת תוכנית ביטוח חיים.

עבור רוב הלקוחות הרוכשים תוכנית ביטוח תקופתית, סכום הכיסוי של 1 ₪ נראה מסיבי ומספיק כדי לענות על כל הצרכים הפיננסיים העתידיים של משפחתם במקרה של מותו של המבוטח. מעט בעשור האחרון, נצפתה כי נראה כי מרבית הלקוחות הרוכשים תוכנית ביטוח תקופתית הפכו נוחים מבחינה פסיכולוגית עם נתון של כמיליון ש'ח מכיוון שזה התברר כמספר/כיסוי הכי פופולרי בקרב אנשים שקונים תכנית תקציב. . יתר על כן, מאוחר יותר, אנשים החלו לדלג על תהליך החישוב הבסיסי בעת חישוב סכום הכיסוי הנכון לתכנית הביטוח שלהם. כאשר הם מחליטים על סכום הכיסוי, רוב האנשים שוכחים לקחת בחשבון כמה גורמים חשובים כמו הלוואות מצטיינות, צעדת האינפלציה הבלתי פוסקת, הוצאות חד פעמיות כגון חינוך ילדים ונישואין, והכי חשוב צרכי הפנסיה של בן הזוג.



דו'ח Swiss Re שנערך לאחרונה קובע כי ההודים אינם מבוטחים במיוחד. אין ספק, המודעות סביב תוכניות הגנה בהודו גדלה במספר רב בשנים 8–10 השנים האחרונות עם הכנסת תוכניות לימוד מקוונות. עם זאת, משק הבית ההודי הממוצע עדיין פגיע מאוד להפרעה כלכלית במקרה של מותו של המפרנס. הדו'ח מדגיש כי המחסור בהגנה על תמותה בהודו הוא עד 92 אחוזים, כלומר; ההודי הממוצע מבוטח תמורת 8 לאך Rs למרות שמשפחתו דורשת כיסוי ביטוחי לא פחות מ- 1 מיליון רופי במקרה של מותו של המפרנס.



כמה נקודות חשובות שצריך לקחת בחשבון בעת ​​ההגעה לסכום כיסוי החיים הן ההתחייבויות השוטפות, ההשקעות הקיימות וצרכי ​​המשפחה יחד עם האינפלציה הגוברת עם הזמן, כאשר המצב הכלכלי של כל אדם שונה מאחרים והגודל החד-פעמי. הנוסחה 'מתאים לכל' אינה חלה בעת רכישת ביטוח לכיסוי הוצאות כספיות. תמיד מומלץ לבצע ניתוח מקיף של הוצאות, התחייבויות, השקעות ודרישות.

באופן אידיאלי, כיסוי החיים של תכנית ביטוח החיים שלך צריך להיות מבוסס במידה רבה על ערך החיים האנושי שלך שמעריך את הסכום הבסיסי שלב החיים שלך. נוסחה פשוטה שחישוב ערך חיי אדם זורק היא שאדם מתחת לגיל 35 צריך לקנות כיסוי פי 25 מההכנסה השנתית, גיל 36-40 שנים צריך לקנות כיסוי פי 20 מההכנסה השנתית, גיל 41- 45 שנים אמורות לרכוש כיסוי פי 15 מההכנסה השנתית וכו '.

לדוגמה, ילד בן 30 עם הכנסה שנתית של 20 ל'ח אמור להיות בעל כיסוי חיים כולל של 5 מיליארד רופי. למרות שזה אולי נראה עצום לכמה, המציאות טמונה בחישוב המפורט. בסיס חישוב פשוט כיצד שיעורי ה- FD לטווח ארוך ותנועת האינפלציה יראו כי המשפחה תצטרך לקחת הלוואה בגין הוצאותיה הרגילות במקרה של כיסוי החיים יהיה 1 מיליארד רופי ואילו עם 5 מיליארד רופי היא תוכל לשמור אורח החיים הנוכחי נטול מתח עם מיטב החינוך/בריאות.



תוכנית ביטוח חיים למונחים צריכה להיות קשורה באופן אידיאלי לדרישות שלך ולא נתון פופולרי כמו Rs 1 crore או Rs 2 crore, לא משנה כמה גדול זה עשוי להיראות לך. חובה לזכור - למרות שאף פעם לא ניתן לפצות על אובדן רגשי עקב מותו של בן משפחה, ביטוח תקופות יבטיח כי התלויים לא יצטרכו לעבור לחץ כלכלי תוך שהם נושאים את אובדן האהוב.

הכותב הוא ביטוח חיים לטווח ראשי ב- Policybazaar.com. הדעות המובעות הן של המחבר.