עבור אזרחים ותיקים, אלו הן הדרכים הטובות ביותר להשקיע את כספם

ישנם מספר הטבות כספיות המוצעות לאנשים עם חציית גיל 60 או 80 שנה. מוצעים להם תשואות מובטחות יותר על השקעות ופטורים גדולים יותר ממס.

ציפיותיו של האדם ומחזירות לו את התיאבון לסיכון יכולות להשתנות עם הגיל. כשמגיעים ל -60 שנה, גיל שבו אנשים רבים בוחרים לפרוש, מתמודדים עם האתגר לא לחיות את המשאבים שצבר. (תמונת ייצוג)

ישנם מספר הטבות כספיות המוצעות לאנשים עם חציית גיל 60 או 80 שנה, כולל תשואות מובטחות יותר על השקעות ופטורים גדולים יותר ממס. היום הזה לאזרחים ותיקים הנה מבט לאילו אפשרויות השקעה מתאימות ביותר למי שחצה את גיל 60.



ציפיותיו של אדם לתשואות ותיאבון הסיכון יכולות להשתנות עם הגיל. כשמגיעים לגיל 60, גיל שבו אנשים רבים בוחרים לפרוש, מתמודדים עם האתגר לא לחיות את המשאבים שצבר.

על מנת להשיג תשואות אופטימליות, לשמור על נזילות ולהפחית את הסיכון, יש צורך בתערובת טובה של מוצרים קבועים וקשורים לשוק. הבה נבחן את המוצרים הפיננסיים המתאימים ביותר לתיק של אזרח ותיק.



תוכנית הפקדה קבועה לאזרחים ותיקים

תקופת ההשקעה הקשורה לתכניות הפקדה קבועות נעה בין שבעה ימים ל -10 שנים, ושיעור הריבית משתנה בהתאם לכהונה. אזרחים ותיקים נהנים מריבית של סביב 0.25 % עד 0.5 % מהשיעורים הרגילים.



אז אם הריבית על FD היא 7.5 % עד 8 % לשנה, אזרחים ותיקים יכולים להיעזר בריבית של 7.75 % עד 8.25 %.

אזרחים ותיקים זכאים גם לפטור ממס של עד 50,000 ש'ח על הכנסה מריבית מהשקעות כגון קופות בנקאיות, תוכניות חיסכון בדואר וכו '. פטור זה לפי סעיף 80 TTB אינו זמין לאף אחד מתחת לגיל 60. כמו כן, חמישה -FDs לשנה זכאים לניכוי מס לפי סעיף 80 (ג).

חלק מהבנקים המציעים ריבית אטרקטיבית למשקיעים האזרחים הוותיקים מוזכרים בטבלה שלהלן.

חשבון חיסכון בריבית גבוהה



חשבונות חיסכון בריבית גבוהה הם מכשיר השקעה בסיכון נמוך המבטיח נזילות גבוהה. הריבית הרווחת בחשבון חיסכון כזה נעה בין 5 % ל -7 % בשנה. המאפיין האטרקטיבי ביותר בחשבון חיסכון בריבית גבוהה הוא שהריבית מחושבת על היתרה היומית, כך שהמשקיע מרוויח ריבית גם אם קורפוס מופקד ביום שבת וממשך אותו לאחר יומיים ביום שני.

כמו כן, קיימות הטבות ניכוי לפי סעיף 80 TTA לריבית שהרוויחה עד 10,000 ₪ בשנה פיננסית.

תוכנית חיסכון לאזרחים ותיקים (SCSS)

בין תוכניות חיסכון קטנות, תוכנית החיסכון לאזרחים ותיקים היא זו שמיועדת רק לאזרחים ותיקים. הוא מציע ריבית מרשימה ובטוחה של 8.3 אחוזים. הוא גם בטוח מאוד בשל גיבוי ממשלת הודו. זוהי תכנית הפקדה לחמש שנים עם בנקים/סניפי דואר לאומיים שניתן להאריך בשלוש שנים נוספות. אפשר להשקיע עד Rs 15 lakh תחת SCSS, ולהשתמש בניכוי מס עד Rs. 1.5 lakh לפי סעיף 80 (C).



הכנסת הריבית משולמת באופן רבעוני במסגרת תכנית זו העונה על דרישת הפנסיה של אזרחים ותיקים.

ביטוח בריאות

זה חובה לכולם, לא משנה גילם. מטרתו היחידה של ביטוח בריאות היא לספק לך תמיכה כספית בעת חירום בריאותי או נכות. לנוכח העלות הגוברת של שירותי הבריאות, הממשלה הציעה הקלות רבות יותר במס על הפרמיות המשולמות לביטוח לאזרחים ותיקים.



מגבלת הפטור ממס על פרמיות המשולמות לאזרחים ותיקים נקבעת כעת על 50,000 רופי לפי סעיף 80 ד. בגין הוצאות הניתנות לטיפול במחלות קשות, מגבלת הפטור היא 1 ל'ח בסך סעיף 80DDB מ- FY 2018-19.

חוב לטווח קצר וקרנות נאמנות מאוזנות

קרנות נאמנות לעיתים קרובות נתפסות כהשקעות מסוכנות במידה. עם זאת, קיים גם מגוון שלם של קרנות נאמנות בסיכון נמוך. אלה מתאימים היטב לצרכים של אזרחים ותיקים. בעוד שבחירת הקרן תלויה במידה רבה בזרימת ההכנסה ובתאבון הסיכון, המלצה גורפת לאזרחים ותיקים תהיה לבחור בקרנות נאמנות נזילות/קצרות טווח או בקרנות נאמנות מאוזנות מוכוונות חוב.



קרנות מאוזנות מוכוונות חוב (הידועות גם בשם תכניות הכנסה חודשיות) משקיעות בתערובת של הכנסה קבועה ומכשירים והון. כל קרנות החוב מציעות גם הטבות אינדקס לאחר שלוש שנים במס על רווח הון ארוך טווח בשיעור של 20.6 אחוז, מה שהופך את ההשקעה ליעילה במס.

שליפת כספים מכספי חובות פתוחים היא קלה וניתנת לביצוע בכל שלב. לאורך זמן, השקעה זו יכולה לספק בטיחות הון גבוהה, יחד עם תשואות גבוהות במידה ביחס לפיקדונות קבועים וחיסכון קטן.

הכותב הוא מנכ'ל BankBazaar.